Chociaż nie jest szeroko reklamowany, program z federalną pożyczką o nazwie FHA 203 (k) może być po prostu waszym biletem na wykonanie tego projektu majsterkowania . Jest to również sposób na usprawnienie procesu, aby nie spędzać więcej czasu na rozmowach z kredytodawcami niż na architektach i kontrahentach.
Głównym zastrzeżeniem tego programu jest to, że musisz zabezpieczyć FHA 203 (k) podczas negocjowania zakupu domu w pierwszej hipotece.
Należy uprzedzić, że pożyczka FHA 203 (k) nie jest dla wszystkich, nawet dla tych, którzy się kwalifikują. Jednym z powodów jest nieunikniona biurokracja. W rzeczywistości HUD potwierdza to i wprowadził program certyfikacji niezależnych konsultantów 203 (k), którzy mogą usprawnić proces dla ciebie.
Podsumowanie
- "Rehab loan" to pseudonim FHA 203 (k) Mortgage Insurance.
- Program ten jest zarządzany przez Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD).
- Możesz uzyskać do 35 000 $ za ulepszenia (minimalna kwota, którą możesz wziąć to 5000 $).
- Musisz wziąć tę pożyczkę w momencie zakupu domu.
- Biurokracja wiąże się z tą pożyczką, ale są konsultanci, którzy mogą ci pomóc.
- Nie możesz wziąć pożyczki za nic. Możesz go używać tylko do realizacji projektów majsterkowania, które mają tendencję do działania zgodnie z bezpieczeństwem, instalacją wodno-kanalizacyjną, modernizacją, rozbudową i wieloma innymi.
Co to jest FHA 203 (k) Rehab Loan?
Zabezpieczenie finansowania, gdy odkryjesz, że diamentowy dom może być prawdziwym problemem.
W twoim umyśle, po prostu wiesz, że będzie to belle bloku, ale kredytodawcy nie mogą dzielić tej wizji. Nawet jeśli jesteś w stanie zdobyć finansowanie na zakup domu, wciąż musisz zmierzyć się z trudnym zadaniem zabezpieczenia drugiego zestawu środków na rehabilitację.
Pożyczka FHA 203 (k) jest połączoną pożyczką hipoteczną i pożyczką przebudowującą wydaną przez kredytodawców hipotecznych i ubezpieczoną przez HUD.
Możesz uzyskać do 35 000 $ pożyczki, aby poprawić swój dom, ale tylko dla ograniczonej liczby projektów majsterkowania.
Dlaczego rząd jest tak hojny? Chodzi nie tyle o hojność, ile o większy, globalny obraz i amerykańską gospodarkę. Poprzez HUD i program FHA 203 (k), rząd jest bardziej zaniepokojony rewitalizacją lub utrzymaniem całych społeczności i zapewnieniem, że zapasy istniejących domów nie implodują. Mimo to możesz czerpać osobiste korzyści z tych różnorodnych motywów.
Pomoc w rozwiązaniu problemu luki kapitałowej
Korzyść dla programu FHA 203 (k) polega na tym, że wypełnia on brakujące fundusze potrzebne właścicielom domów ostatnio zakupionych domów.
Zakup domu, który potrzebuje pomocy i zapewnienie sobie finansowania w tym samym czasie, jest paradoksem. Najpierw musisz zgromadzić kapitał własny, zanim będziesz mógł zaciągnąć na niego kolejną pożyczkę. Kapitał tworzony jest zazwyczaj poprzez spłatę kapitału na pożyczkę, podczas gdy zyski w wartości nieruchomości. To wymaga czasu.
Mniej pożądaną alternatywą jest uzyskanie niezabezpieczonej pożyczki lub podpisu na tę pracę przebudowy. Nawet jeśli możesz uzyskać niezabezpieczoną pożyczkę, stopy procentowe będą znacznie wyższe niż w przypadku otrzymania pożyczki, która wykorzystuje Twój dom jako zabezpieczenie.
Bez FHA 203 (k), właściciele domów zazwyczaj najpierw znajdą dom, który wymaga czułej, pełnej miłości opieki. Następnie składają pierwszą pożyczkę hipoteczną, która obejmuje tylko cenę zakupu domu. Choć wydaje się to idealne, kredytobiorcy nie mogą prosić o dodanie dodatkowych 35 000 USD do tej pierwszej pożyczki hipotecznej. Pierwsze kredyty hipoteczne obejmują tylko tę cenę zakupu i nic więcej. Po zakupie domu i po tym, jak posiadał dom przez jakiś czas, właściciel domu ubiegał się o drugą hipotekę, pożyczkę pod zastaw domu lub HELOC (lokalną linię kredytową), aby zapłacić za remodel.
To, co robi HUD / FHA, wypełnia lukę pomiędzy bieżącym kapitałem domu a kwotą pożyczki poprzez ubezpieczenie pożyczki. W gruncie rzeczy to tak, jak bogaty wujek, który wkracza i mówi: "Będę popierał tę pożyczkę, dopóki dom nie zostanie ulepszony".
Zalety
- Dostajesz jedną początkową pożyczkę hipoteczną na zakup i przebudowę swojego domu. Pozwala to zaoszczędzić na zaciągnięciu dwóch oddzielnych pożyczek.
- Pożyczka ta działa jak dobry impuls, aby rozpocząć korzystanie z domowych ulepszeń. Ponieważ program oczekuje, że wykorzystasz pieniądze na rehabilitację, musisz rozpocząć pracę w rozsądnym czasie. Pozwala to uniknąć zwlekania przez lata.
- W przeciwieństwie do niektórych pożyczek, które mają krótkie okresy spłaty, pożyczki 203 (K) FHA są równe długości twojego kredytu hipotecznego. Na przykład, jeśli masz tradycyjny 30-letni kredyt hipoteczny, masz również 30 lat na spłatę części kredytu.
Wady
- Ze względu na wymagania programowe, okres zamknięcia pożyczki będzie zwykle dłuższy niż w przypadku pożyczki konwencjonalnej. Okresy zamknięcia wynoszą od sześćdziesięciu do dziewięćdziesięciu dni.
- Twój wybór kredytodawców jest ograniczony. Zamiast tego musisz przerobić listę zatwierdzonych pożyczek FHA 203 (k) firmy HUD.
- W grę wchodzi znaczna ilość biurokracji. Aby zakwalifikować się do pożyczki, musisz złożyć szczegółową propozycję, w tym rysunki architektoniczne.
Lista dozwolonych remontów
Dopuszczalne remodele brzmią początkowo restrykcyjnie. Należy jednak pamiętać, że te definicje mogą być rozciągnięte i nadal pozostają uzasadnionymi zmianami. Ogólnie rzecz biorąc, HUD jest zaniepokojony tym, że 203 (k) środków nie są używane do "przedmiotów luksusowych i ulepszeń", jak go określają.
Jednak podkreślają również, że "malowanie, dodatki do pokoju , pokłady i inne przedmioty, nawet jeśli dom nie wymaga żadnych innych ulepszeń", będą objęte zakresem 203 (k). Dozwolone projekty:
- Przebudowy dla osoby niepełnosprawnej
- Zmodernizuj przestarzały dom
- Popraw wydajność energetyczną swojego domu
- Architektura krajobrazu i inne prace zewnętrzne
- Instalacja, montaż i wymiana dachów , rynny i downspout
- Zmień strukturę domu i / lub zrekonstruuj dom
- Wyeliminuj zagrożenia bezpieczeństwa
- Estetyczne ulepszenia
- Ulepszenia w zakresie instalacji sanitarnych , w tym prace w systemie dobrze i septycznym
- Dodatki podłogowe / zamienniki (w tym zabiegi podłogowe)
Czy FHA 203 (k) to Cudowna Pożyczka?
Na pierwszy rzut oka okazuje się, że odroczenie pożyczki FHA 203 (k) (często błędnie nazywane pożyczką na 201 tys.) Może się wydawać cudem.
W końcu dostaniesz pieniądze na zakup domu i dodatkowe pieniądze na przebudowę domu, a otrzymasz wszystko od razu. Należy jednak pamiętać, że:
- To wciąż jest pożyczka, a nie dotacja. Musi zostać spłacony, chociaż masz całą długość pożyczki, aby go spłacić.
- Ponieważ jest to pożyczka, naliczane są odsetki. Będziesz chciał zapoznać się z harmonogramem płatności, aby zobaczyć, ile procent odsetek pożyczka ta będzie cię kosztować przez całe życie pożyczki.
- Ze względu na dłuższy okres zamknięcia, FHA 203 (k) może nie być pomocna na wysoce konkurencyjnym rynku, na którym trzeba szybko i bez komplikacji dokonać zakupu.