Najpopularniejszym sposobem na sfinansowanie dużego projektu majsterkowania jest kredyt mieszkaniowy lub linia kredytowa lub pożyczka FHA 203 (k) . Najpopularniejszym sposobem finansowania mniejszych projektów jest gotówka: albo wyciąganie gotówki z oszczędności, albo żabotanie z jednej nieoprocentowanej oferty karty kredytowej na drugą.
Ale jeden sekret - i ekscytujący - rodzaj przystępnej pożyczki na przebudowę domu nie pochodzą z rządu federalnego lub prywatnych pożyczkodawców.
Pochodzi z agencji, która zwykle kojarzy się z tranzytem, podatkami od nieruchomości, licencjami, drogami i sądami: twoim lokalnym samorządem.
Co najlepsze, niektóre z tych pożyczek są całkowicie nieoprocentowane.
Jakie są te programy?
Nazwy różnią się w zależności od hrabstwa, ale często są określane mianem Programu doskonalenia w domu ("HIP"), pomocy w domu / naprawie lub jej odmian.
W ramach tych programów zaciągasz pożyczkę na cele związane z majsterkowiczem, a powiaty zgadzają się na subsydiowanie pożyczki.
Ile pieniędzy można zaoszczędzić
Znaczna ilość. Kwota, którą oszczędzasz, jest tak duża, że jeśli kwalifikujesz się, zdecydowanie warta jest biurokracji związanej z aplikowaniem.
W jednym powszechnym scenariuszu hrabstwo może dofinansować 3% oprocentowania kredytu. W innym scenariuszu pożyczka może wynosić nawet 0%.
Przełóżmy liczby na pierwszą, częściowo dotowaną pożyczkę. Ten przykład pięcioletniej pożyczki w wysokości 50 000 USD porównuje koszty z redukcją oprocentowania o 3% i bez niej.
- Bez subwencji : Wyobrażając sobie stopę procentową w wysokości 8%, zapłacisz około 1013 $ miesięcznie. Łączne oprocentowanie wynosi 10 829 USD.
- Dzięki dotacji : przy tej samej stopie procentowej obniżonej o 3%, zapłacisz około 944 USD miesięcznie, co daje oszczędności w wysokości blisko 70 USD miesięcznie. Całkowite odsetki wynoszą 6 614 USD.
Wyciągając pożyczkę w stylu HIP, zaoszczędziliby Państwo 4215 dolarów odsetek.
Dlaczego powiaty robią to
Hrabstwa mają mandat do obsługi swoich mieszkańców, w szczególności rodzin o niskich dochodach. Na większą skalę powiaty są zainteresowane utrzymaniem wartości zasobów mieszkaniowych. W przypadku spadku zasobów mieszkaniowych ogólna jakość życia spada. Wreszcie, udzielanie tych pożyczek napędza ekonomiczną maszynę, pomagając tworzyć projekty tworzące miejsca pracy.
Jak się ubiegasz?
Rozpocznij proces, składając wniosek w swoim hrabstwie. Powiat może skierować cię do lokalnego pożyczkodawcy, w którym to momencie może stać się regularną pożyczką pod zastaw domu lub HELOC dotowaną przez hrabstwo.
Jak dużo możesz pożyczyć?
Typowy pułap pożyczkowy wynosi od około 25 000 do 50 000 USD. Rzadko zdarza się znaleźć pożyczki HIP w sześciu cyfrach.
Ograniczenia i wymagania
Nic z tego nie przychodzi za darmo. Typowe "połowy" obejmują:
- Twój roczny dochód brutto musi być poniżej pewnego limitu. Jedna typowa kwota (King County, Washington) wynosi 64 400 $ dla czteroosobowej rodziny.
- Twój dom musi być wyceniany poniżej pewnego limitu.
- Musisz pozwolić administratorowi programu monitorować projekt.
- Wszystkie podatki powiatowe muszą zostać zapłacone w całości.
- Nie możesz wykorzystać pieniędzy na spłatę innych pożyczek, nawet jeśli te pożyczki są związane z domem.
- Nie możesz wykorzystać pieniędzy pożyczonych na opłacenie projektów rozpoczętych przed zatwierdzeniem pożyczki HIP.
- Musisz ukończyć projekt w ciągu określonego czasu, na przykład jednego roku.
Rzeczy, z których nie można korzystać z pieniędzy
Zazwyczaj nie można finansować projektów luksusowych, takich jak baseny, anteny satelitarne, wanny z hydromasażem, pokłady itp.
Niektóre powiaty nakładają limity na rodzaje urządzeń, które można zakupić za pomocą pożyczki, zezwalając tylko na stałe (np. Piec czy lodówka). Czasami "luksus" jest nawet rozciągnięty na przebudowę kuchni , ogrodzenia i konstrukcję garażu.
Ponadto pożyczki te przeznaczone są na rekultywację budynków, a nie na zakup nieruchomości lub finansowanie budowy. Pamiętaj jednak, że niektóre hrabstwa mają podobne programy pomagające właścicielom domów nabywać nieruchomości.
Gdzie znaleźć te programy
Nie ma gwarancji, że twój okręg będzie posiadał ten program. Niektórzy; większość nie.
Rozpocznij od strony internetowej lokalnego powiatu. Stamtąd może znajdować się pod działami usług socjalnych, mieszkalnictwa lub rozwoju społeczności. W przypadku wyszukiwania w hrabstwie użyj słów "usprawnienie mieszkania", "HIP" lub "pomoc w naprawie".